事关AI换脸、“虚拟货币”投资……金融监管部门提示风险

　　近期，DeepSeek等AI大模型爆发式普及，不少人感受到了AI对工作生活的帮助。不过，随着AI技术的普遍应用，金融诈骗也用上了新花招。

　　北京金融监管局日前发布提示称，AI换脸难分辨，亲友求助要核实。不法分子利用AI换脸技术，冒充老年人的亲友或熟人，通过视频通话、发送虚假视频信息等方式，以突发疾病、遭遇事故等各种理由谎称急需用钱，请求老年人给其借款或转账。由于视频中的画面与亲友极为相似，老年人往往难以辨别真假，未核实便匆忙转账。一旦款项汇出，不法分子便销声匿迹。

　　3月15日马上要到了，多地金融监管局开展2025年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动，提示消费者风险高发的各类场景，帮助消费者保护好自己的“钱袋子”。

　　警惕数字时代新骗局

　　面对AI换脸冒充亲友的骗局，北京金融监管局提示，遇到亲友通过视频或信息求助转账时，务必通过多个渠道如拨打手机、当面沟通等核实对方身份，切勿轻易相信视频中的画面，更勿因一时情急而盲目转账汇款或泄露个人敏感信息。

　　除了AI换脸冒充亲友外，北京金融监管局还揭露了伪造虚拟货币投资方式、冒充专家推荐投资、虚假养老项目众筹等典型的数字时代新骗局。

　　比如，打着“未来货币”“高额回报”的旗号，通过伪造交易平台、夸大收益数据等手段，让人误以为投资虚拟货币是稳赚不赔的好生意，再操控市场使“货币”价值暴跌，甚至关闭交易平台，卷款潜逃；在网络上冒充金融专家或投资顾问，通过线上讲座、网络直播、网络论坛等形式，推荐所谓的“优质投资项目”；以“养老项目众筹”为名，通过社交媒体、网络众筹平台等渠道发布虚假信息，宣称正在筹建高端养老院、智能养老社区等项目，承诺投资者在项目建成后享有优先入住权或获得高额回报……

　　在数字化时代，网络金融为生活带来诸多便利，但一些不法分子却编织各种诈骗陷阱，实施网络金融诈骗。对此，北京金融监管局提示：虚拟货币风险高，谨慎投资莫上当。专家身份要核实，投资建议慎采纳。养老项目需谨慎，众筹投资有风险。

　　警惕贷款假中介、“零首付”

　　除了数字时代新骗局，多地金融监管局还围绕贷款假中介、“零首付”等高发骗局进行风险提示。

　　云南金融监管局关注到，近期一些不法贷款中介自称“xx银行”“xx银行贷款中心”，假冒银行名义，通过电话、短信等方式，打着“无抵押”“无担保”“授信多”“费率低”等虚假宣传的幌子诱导消费者办理贷款。落入不法贷款中介陷阱可能面临被收取高额费用造成财产损失、个人信息被出售牟利等风险。此外，不法贷款中介常常采取虚构资产证明、协助提供虚假贷款用途等违法手段实施骗贷行为，参与其中的消费者可能会被追究相关法律责任。

　　云南金融监管局提醒金融消费者：增强风险防范意识，注意个人信息保护。从正规渠道获取融资服务。注意看清贷款条件、综合息费成本、还款要求等重要信息。确需第三方机构提供贷款中介服务的，应确认其是否获得金融机构的授权。详细了解贷款中介服务内容，仔细阅读收费规定、违约责任等条款。

　　江西金融监管局则注意到，近期“零首付”购房套路时有出现，通常有“他方垫资”“高评高贷”“偷梁换柱”几种模式。

　　“他方垫资”通常是由房地产开发企业或房地产中介机构预先垫付首付款，所谓的“零首付”只是变相将首付款进行“分期处理”。“高评高贷”即房屋卖方、中介机构等联合购房者做高购房合同价格，向银行贷出更多的款项来覆盖首付款。“偷梁换柱”即挪用其他种类贷款款项支付首付款。购房者向银行申请消费贷、装修贷等，或通过中介机构等将购房者“包装”成企业主、个体经营者向银行申请经营贷，所获贷款款项用于支付首付款、中介机构包装费用等。

　　江西金融监管局提示，“零首付”购房套路可能涉嫌违法违规操作，购房实际成本可能远超银行贷款利息，也可能因为无法提前归还贷款影响征信记录。

　　积极开展金融消费者权益保护教育宣传活动

　　“3·15”将至，多地金融监管局围绕金融消费者权益保护教育开展丰富多彩的宣传活动。

　　福建金融监管局联合多个部门，日前上午在福州青年广场联合开展“保障金融权益 助力美好生活”——2025年“3·15”福建金融消费者权益保护教育宣传活动。

　　吉林金融监管局日前联合吉林省市场监督管理厅等单位，组织4家行业协会、学会，60余家金融机构，在长春兴业银行金融教育示范基地、延边吉林银行金融教育示范基地、农安金融监管支局三级会场同步开展2025年消保“吉金行”发布会，通过“吉策先行”“吉美生活”“风险提示”三个模块发布金融惠民利民政策。

　　辽宁金融监管局将在3月15日当天，结合辽宁地区文化地域特色，采取“线下+线上”“宣教+文体”相结合的形式，组织近百家金融机构在五里河公园组织开展集中宣教。

　　云南金融监管局则举办了金融消保City walk线上主题活动。以云南6项世界遗产为切入点，开设“知识答题、金融视界、风险提示、以案说险”四个栏目，邀请群众边打卡“世界遗产地”边学习趣味金融知识。借助平台举行“3·15”主题展演，吸引公众对金融机构原创的消保主题作品进行海选投票。